Chez ROZO, nous préparons chaque dossier pour qu'il soit complet dès le premier envoi. Voici les cinq erreurs qui font perdre des mois aux emprunteurs qui tentent la démarche seuls.
1. Ne pas respecter l'équivalence de garanties
La banque dispose d'une fiche standardisée d'information (FSI) avec 18 critères. Un seul écart suffit à motiver un refus. Le nouveau contrat doit reprendre intégralement ces garanties.
2. Omettre une déclaration de santé
Une fausse déclaration — même par oubli — peut entraîner la nullité du contrat. Soyez exhaustif, même sur les pathologies anciennes.
3. Mal calculer le gain réel
Un taux mensuel plus bas peut cacher un coût total supérieur sur la durée si la franchise ou les garanties annexes sont moins favorables.
4. Oublier la date d'effet
Le nouveau contrat doit prendre effet exactement à la fin de l'ancien. Un décalage d'un jour peut techniquement vous laisser non couvert.
5. Faire la démarche sans accusé de réception
Toujours envoyer la demande de substitution en lettre recommandée avec AR, ou via le portail bancaire avec traçabilité. La banque a 10 jours pour répondre — le délai court à compter de la réception.
