Épargnez à votre rythme pour votre retraite.
Le Plan d'Épargne Retraite est un dispositif d'épargne de long terme : des versements à votre rythme, un cadre fiscal défini par la loi et une sortie en capital ou en rente viagère à la retraite. Nous vous aidons à construire un projet adapté à votre situation.
Comment fonctionne un PER ?
Créé par la loi Pacte de 2019, le PER est une enveloppe d'épargne dédiée à la retraite, qui a remplacé les anciens dispositifs (PERP, contrats Madelin retraite, PERCO).
Vous épargnez à votre rythme
Versements libres ou programmés : vous choisissez le montant et la fréquence selon les conditions du contrat. Le PER individuel est ouvert à tous ; il existe aussi des PER souscrits dans le cadre de l'entreprise.
Votre épargne est investie
Selon le contrat, elle est placée sur un support en euros ou sur des unités de compte, aux profils de risque différents. Les supports proposés et leurs conditions sont décrits dans la documentation du contrat.
À la retraite, vous choisissez la sortie
Capital en une ou plusieurs fois, rente viagère, ou une combinaison des deux, selon les règles du contrat. Un déblocage anticipé reste possible dans les cas prévus par la loi.
Pourquoi ouvrir un PER ?
Une déduction fiscale possible
Les versements peuvent être déduits de votre revenu imposable, dans les limites fixées par la loi. L'intérêt dépend de votre situation : un conseiller vous aide à l'évaluer.
Une épargne dédiée à votre retraite
Investie sur le long terme, elle vise à constituer un complément de revenus pour le jour où vous cesserez votre activité.
Un accompagnement pour vos arbitrages
Choix des supports, profil de risque, effort d'épargne : un conseiller ROZO vous accompagne à chaque décision, en fonction de votre horizon de départ.
Les notions à connaître.
Les repères essentiels pour comprendre le PER et son cadre fiscal avant d'ouvrir un contrat.
PER — Plan d'Épargne Retraite
L'enveloppe d'épargne retraite créée par la loi Pacte de 2019. Les anciens dispositifs (PERP, Madelin retraite, PERCO) peuvent être transférés vers un PER.
Déduction des versements
Les versements sur un PER peuvent être déduits du revenu imposable de l'année, dans la limite d'un plafond propre à chaque épargnant, indiqué sur son avis d'imposition.
Sortie en capital ou en rente
À la retraite, l'épargne peut être versée en capital — en une ou plusieurs fois — ou convertie en rente viagère ; les deux formules peuvent être combinées. L'imposition appliquée diffère selon le mode de sortie.
Déblocage anticipé
L'épargne est en principe disponible à la retraite. La loi autorise toutefois un déblocage anticipé dans certaines situations, comme l'acquisition de la résidence principale ou certains accidents de la vie.
Support en euros & unités de compte
Le support en euros est un support dont le capital est garanti par l'assureur ; les unités de compte sont des supports dont la valeur fluctue et qui présentent un risque de perte.
Transfert
Vous pouvez demander à tout moment le transfert de votre PER vers un autre PER. Des frais peuvent s'appliquer, dans des limites fixées par la réglementation.
Construisons votre projet retraite.
Situation professionnelle, âge de départ envisagé, effort d'épargne : quelques questions suffisent pour cadrer votre projet avant l'analyse par un conseiller ROZO.