Un contrat pour épargner et transmettre.
L'assurance vie est un contrat d'épargne de long terme : des versements à votre rythme, des supports adaptés à votre profil et la possibilité de transmettre un capital aux bénéficiaires de votre choix. Nous vous aidons à choisir un contrat en connaissance de cause.
Comment fonctionne une assurance vie ?
Le contrat combine une enveloppe fiscale, des supports de placement et une clause bénéficiaire : c'est cette combinaison qui en fait un outil d'épargne et de transmission.
Vous ouvrez un contrat et versez à votre rythme
Un versement initial, puis des versements libres ou programmés. Il n'existe pas de plafond légal de versement sur un contrat d'assurance vie.
Votre épargne est investie sur les supports du contrat
Support en euros, unités de compte, ou une combinaison des deux selon votre profil et vos objectifs. Chaque support a ses conditions et son niveau de risque, décrits dans la documentation du contrat.
Vous disposez de votre épargne et désignez vos bénéficiaires
Des rachats partiels ou totaux sont possibles selon les conditions du contrat ; au décès de l'assuré, le capital est versé aux bénéficiaires désignés.
Pourquoi souscrire une assurance vie ?
Transmettre à qui vous choisissez
La clause bénéficiaire désigne les personnes qui recevront le capital à votre décès. Elle se rédige et se modifie à tout moment ; les capitaux transmis suivent un cadre fiscal spécifique.
Épargner à votre rythme
Versements ponctuels ou réguliers, rachats partiels selon les conditions du contrat : l'épargne reste disponible, sans plafond légal de versement.
Diversifier vos supports
Selon le contrat, vous accédez à un support en euros et à une gamme d'unités de compte pour ajuster le profil de risque de votre épargne.
Les notions à connaître.
Les notions clés pour lire un contrat d'assurance vie et comprendre ses mécanismes.
Support en euros
Un support dont le capital est garanti par l'assureur : les intérêts crédités chaque année sont définitivement acquis. Il n'est pas exposé aux fluctuations des marchés.
Unités de compte
Des supports (parts de SCPI, OPC, actions, obligations…) dont la valeur fluctue avec les marchés. Ils présentent un risque de perte : le rendement n'est pas garanti.
Clause bénéficiaire
La désignation des personnes qui recevront le capital au décès de l'assuré. Elle peut être modifiée à tout moment et détermine le cadre fiscal appliqué aux capitaux transmis.
Rachat partiel
Le retrait d'une partie de l'épargne acquise, dans les conditions prévues au contrat. Le solde restant demeure investi sur les supports du contrat.
Fiscalité de la transmission
Au décès, les capitaux versés aux bénéficiaires suivent un cadre fiscal spécifique, qui dépend notamment de l'âge de l'assuré au moment des versements. Un conseiller vous présente les règles applicables à votre situation.
Ancienneté du contrat
La fiscalité des rachats tient compte de l'ancienneté du contrat. Seuls les gains — et non le capital versé — sont imposés lors d'un rachat, selon les règles en vigueur.
Parlons de votre projet d'épargne.
Objectif, horizon, premier versement envisagé : quelques questions suffisent pour cadrer votre projet avant l'analyse par un conseiller ROZO.