Simulateurs assurance de prêt, PER, assurance vie

Montant emprunté

Durée restante du prêt20 ans

Âge de l’emprunteur principal (en années)

Moins de 35 35 à 45 45 à 55 55 et plus

Banque, en moyenne75 €/mois

Avec ROZO41 €/mois

Économie estimée sur la durée restante, avant frais8 100 €

Sur ce profil, l’économie dépend surtout des garanties exigées : seule une étude permet de la chiffrer. Elle est offerte.

Estimation indicative, avant frais de courtage.

Comment est calculée cette estimation ?

Nous appliquons au montant emprunté le tarif bancaire moyen de votre tranche d’âge, puis l’écart moyen constaté sur nos dossiers pour cette tranche, un peu réduit quand il reste moins de huit ans. Le calcul porte sur l’emprunteur principal.

Le chiffre exact dépend de vos garanties, de la part du prêt assurée pour chacun et de votre tableau d’amortissement.

Et ensuite ?

Le bouton reprend vos réglages dans le questionnaire. Votre conseiller vous rappelle sous 24 h ouvrées avec le chiffre exact.

Garanties équivalentes à celles de votre banque
Résiliation de l’ancien contrat prise en charge
Renégociation offerte tous les 2 ans

Une question ? 09 60 13 28 79, de 8 h à 20 h.

Versement sur l’année

Votre tranche marginale d’imposition Elle figure sur votre avis d’impôt, sous le nom « taux marginal d’imposition ».

Années de versement jusqu’à la retraite15 ans

Votre versement5 000 €

Votre effort réel3 500 €

Économie d’impôt estimée sur l’année1 500 €Soit 22 500 € sur 15 ans de versements identiques

Recevoir mon étude PER

Non imposable, vous ne tirez aucun avantage de la déduction. Votre conseiller vous orientera plutôt vers une assurance vie, ou vers un PER sans déduction des versements.

Estimation indicative, hors frais du contrat.

Comment est calculée cette estimation ?

Votre versement est multiplié par votre tranche marginale d’imposition, dans la limite de votre plafond de déduction, indiqué sur votre avis d’impôt (rubrique « plafond épargne retraite »).

L’impôt est différé, pas supprimé : les sommes déduites sont imposées à la sortie, en capital ou en rente.

Et ensuite ?

Votre conseiller vérifie votre plafond réel, celui de votre conjoint s’il peut être mutualisé, et le montant le plus utile pour vous.

Plafond vérifié sur votre avis d’impôt
Transfert de vos anciens contrats étudié
Versements possibles jusqu’au 31 décembre

Une question ? 09 60 13 28 79, de 8 h à 20 h.

Capital à transmettre

Nombre de bénéficiaires2

Par succession36 389 €

Par assurance vie19 000 €

Droits évités grâce à l’assurance vie, estimation17 389 €Chaque bénéficiaire reçoit 190 500 € nets, contre 181 806 € par succession

Étudier ma transmission

Sur ce montant, la transmission est exonérée dans les deux cas. L’assurance vie garde l’avantage de la souplesse : vous désignez librement vos bénéficiaires dans la clause.

Estimation indicative, pour des versements faits avant 70 ans.

Comment est calculée cette estimation ?

Assurance vie : 152 500 € d’abattement par bénéficiaire, puis 20 % jusqu’à 700 000 € et 31,25 % au-delà. Succession : barème et abattements en vigueur, sans autre patrimoine, partage à parts égales.

Le conjoint ou partenaire de PACS est exonéré dans les deux cas. Petits-enfants : héritage direct, leur parent étant en vie (abattement de 1 594 €). Versements après 70 ans : règles différentes, que votre conseiller vous explique.

Et ensuite ?

Votre conseiller fait le point sur vos contrats, l’âge des versements et votre clause bénéficiaire, puis vous propose une rédaction adaptée à votre famille.

Clause bénéficiaire rédigée avec vous
Contrats existants analysés
Coordination avec votre notaire si besoin

Une question ? 09 60 13 28 79, de 8 h à 20 h.

Nos simulateurs.

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